誰還在使用現(xiàn)金？基本公共服務(wù)現(xiàn)金支付難題如何解決？為何拒收現(xiàn)金行為難以完全杜絕？發(fā)現(xiàn)拒收現(xiàn)金情況，如何投訴？春節(jié)等現(xiàn)金需求高峰期，如何平滑好現(xiàn)金供應(yīng)？

12月29日，中國人民銀行召開拒收人民幣現(xiàn)金專項(xiàng)整治工作媒體吹風(fēng)會，對拒收現(xiàn)金整治情況進(jìn)行了通報(bào)，并對老百姓關(guān)切的問題進(jìn)行了回應(yīng)。

人民銀行貨幣金銀局局長羅銳介紹，2023年10月起，央行組織開展為期半年的拒收現(xiàn)金專項(xiàng)整治工作，期間，組織商業(yè)銀行開展拒收現(xiàn)金全面摸排工作。截至2023年12月24日，累計(jì)摸排經(jīng)營主體141.1萬家。商業(yè)銀行與經(jīng)營主體簽訂“不拒收現(xiàn)金承諾書”75.1萬份，引導(dǎo)經(jīng)營主體張貼支持現(xiàn)金支付標(biāo)識39.7萬個(gè)。向經(jīng)營主體發(fā)放“零錢包”18.2萬個(gè)，對零錢備付不足的經(jīng)營主體進(jìn)行提示，并按需求開展上門收款、上門配款等多樣化、個(gè)性化現(xiàn)金服務(wù)，不斷提升經(jīng)營主體接受現(xiàn)金的意愿。

雖然以互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)為載體的移動(dòng)支付迅速發(fā)展，對現(xiàn)金支付產(chǎn)生了明顯的替代效應(yīng)，但我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對現(xiàn)金的需求依然旺盛。2023年11月末，我國流通中現(xiàn)金（M0）余額為11.02萬億元（占M2的比重為3.8%），繼續(xù)保持上升勢頭，同比增長10.5%。

誰還在使用現(xiàn)金？

當(dāng)前，現(xiàn)金使用以農(nóng)村地區(qū)和老年人（65歲以上）為主，特別是縣域老年人對現(xiàn)金依賴較強(qiáng)。

人民銀行貨幣金銀局副局長張萌表示，據(jù)抽樣調(diào)查，老年人中經(jīng)常用現(xiàn)的人數(shù)占比超過75%。其中，縣域老年人經(jīng)常用現(xiàn)人數(shù)占比為80.4%，城市地區(qū)老年人經(jīng)常用現(xiàn)人數(shù)占比為67.6%。此外，批發(fā)零售等行業(yè)的小微商戶、進(jìn)城務(wù)工人員等使用現(xiàn)金也比較多。

基于北京的數(shù)據(jù)，人民銀行北京市分行副行長曾志誠稱，首先，個(gè)人客戶現(xiàn)金存取是現(xiàn)金存取的最主要組成部分，個(gè)人客戶現(xiàn)金存取分別占到全部存取金額的約85%，對公客戶現(xiàn)金存取占全部現(xiàn)金存取的比例約15%，趨勢較為平穩(wěn)。從柜臺現(xiàn)金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量分析，老年人現(xiàn)金類業(yè)務(wù)辦理需求較大。

據(jù)介紹，為提高老年人等群體現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)便利化水平，人民銀行組織商業(yè)銀行開展了以下工作。一是，充分了解老年客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的問題和訴求，針對養(yǎng)老金發(fā)放等特殊時(shí)點(diǎn)、中小面額人民幣等特殊需求，做好預(yù)判和準(zhǔn)備，提高現(xiàn)金服務(wù)前瞻性；二是針對集中存取等情形，組織做好業(yè)務(wù)咨詢解釋、分類引導(dǎo)辦理等工作，提高現(xiàn)金業(yè)務(wù)辦理效率；三是為老年人提供現(xiàn)金業(yè)務(wù)優(yōu)先窗口、綠色通道，為行動(dòng)不便老年人提供特色現(xiàn)金服務(wù)，提高現(xiàn)金服務(wù)的溫度。

隨著移動(dòng)支付等方式的普及，我國銀行柜臺現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)發(fā)生哪些變化？

隨著移動(dòng)支付等方式的普及，銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面現(xiàn)金呈下降趨勢。與此同時(shí)，不同區(qū)域、不同用戶存在一定差異。

根據(jù)工商銀行運(yùn)營管理部副總經(jīng)理戴辛晨介紹，工商銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面現(xiàn)金呈下降趨勢，2019年至2022年年均降幅約14%。疫情防控轉(zhuǎn)段后，2023年收付量同比增長了8%，達(dá)8.5萬億元。從客戶年齡看，60歲及以上老年人客戶占比超45%，存取現(xiàn)金達(dá)2萬億元。

農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營管理部副總經(jīng)理王金國表示，以農(nóng)業(yè)銀行為例，2023年柜面存取總額4.78萬億元，2022年為4.81萬億元，2021年為5.98萬億元，呈逐年下降趨勢。結(jié)構(gòu)上，不同區(qū)域、不同用戶存在一定差異。南方地區(qū)存取總量略高于北方。個(gè)別地區(qū)如甘肅、青海等，以農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)為主，更傾向于現(xiàn)金交易。老年客戶柜面業(yè)務(wù)占比為54%，以卡折存取為主，明顯存在柜臺現(xiàn)金業(yè)務(wù)偏好。

為更好滿足客戶差異化服務(wù)需求，商業(yè)銀行積極推行適老化改造，通過采取預(yù)約取現(xiàn)、零錢包、封包存款等新型模式，滿足客戶快速服務(wù)需求。例如，工商銀行針對公交公司、大型商超等現(xiàn)金存款需求，為1.59萬個(gè)客戶站點(diǎn)提供上門收款服務(wù)，今年相關(guān)業(yè)務(wù)量達(dá)950萬筆，金額超1100億元。

在差異化服務(wù)方面，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，強(qiáng)化現(xiàn)金服務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)，2023年遷建網(wǎng)點(diǎn)70%位于縣域、城鄉(xiāng)結(jié)合部和重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)；對1.4萬家網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行適老化改造；利用移動(dòng)金融服務(wù)車，2023年為行動(dòng)不便的老年人等群體提供上門服務(wù)超過20萬人次等。

公共服務(wù)收費(fèi)網(wǎng)絡(luò)化造成現(xiàn)金支付不便，如何推動(dòng)現(xiàn)金支付便利化？

近年來，部分醫(yī)療、出行、水電煤氣等基本公共服務(wù)，由原本的“面對面”線下場景逐步變?yōu)榫€上辦理，這也給現(xiàn)金支付帶來了一定程度的不便。

張萌認(rèn)為，涉眾面廣、社會影響大的公共機(jī)構(gòu)和經(jīng)營主體，要強(qiáng)化現(xiàn)金服務(wù)意識。其中，對于涉及民生的行政事業(yè)性收費(fèi)和社保、醫(yī)療、教育、水電煤氣等公共服務(wù)類收費(fèi)，收費(fèi)單位或其委托代收機(jī)構(gòu)要具備人工現(xiàn)金收付通道；鐵路、道路客運(yùn)等交通運(yùn)輸單位，以及涉及零售、餐飲、居民服務(wù)和娛樂行業(yè)等的大中型商業(yè)機(jī)構(gòu)，要由人工或自助現(xiàn)金機(jī)具收取現(xiàn)金。

針對不同消費(fèi)模式，應(yīng)因地制宜采取適當(dāng)方式接受現(xiàn)金。張萌認(rèn)為，對于經(jīng)營主體和客戶面對面進(jìn)行交易或提供服務(wù)的，要支持現(xiàn)金支付；對于線上、線下混合經(jīng)營且支持線下付款的，在線下收款環(huán)節(jié)應(yīng)支持現(xiàn)金支付；對于在線下采取無人銷售方式經(jīng)營的，也可不收現(xiàn)金，但要以適當(dāng)方式滿足消費(fèi)者在特殊情況，如手機(jī)電量不足、網(wǎng)絡(luò)故障等情況下的現(xiàn)金支付需求；對于全部交易、支付和服務(wù)均在網(wǎng)絡(luò)完成的，可不收現(xiàn)金。

張萌指出，針對交易中存在的各類問題，相關(guān)經(jīng)營主體要做好事前告知、尊重公眾選擇。應(yīng)支持現(xiàn)金支付的經(jīng)營主體，要明確現(xiàn)金收付標(biāo)識并在醒目位置公示，做好零錢備付；可以不收現(xiàn)金的經(jīng)營主體，應(yīng)提前說明支付方式。此外，各類經(jīng)營主體要以尊重公眾支付選擇權(quán)為根本原則，與消費(fèi)者協(xié)商確定支付方式。

春節(jié)等現(xiàn)金需求高峰期，如何平滑好現(xiàn)金供應(yīng)、提高調(diào)撥的靈活性和周轉(zhuǎn)效率？

羅銳表示，元旦至春節(jié)是現(xiàn)金需求旺季，為保障現(xiàn)金供應(yīng)，人民銀行組織商業(yè)銀行密切關(guān)注現(xiàn)金需求變化情況，充分考慮春節(jié)期間公眾用現(xiàn)習(xí)慣，科學(xué)預(yù)測現(xiàn)金投放總量和券別需求，在旺季現(xiàn)金供應(yīng)前提前開展現(xiàn)金調(diào)撥工作，從總量和結(jié)構(gòu)上充分保障現(xiàn)金供應(yīng)。

拒收現(xiàn)金專項(xiàng)整治工作將主要針對哪些行業(yè)展開？

張萌表示，未來4個(gè)月，人民銀行將集中做好拒收現(xiàn)金專項(xiàng)整治工作。首先，扎實(shí)推進(jìn)全面摸排。組織商業(yè)銀行依托網(wǎng)格化工作機(jī)制，深入摸排涉民生場景、涉外場景經(jīng)營主體是否具備現(xiàn)金收付條件、是否存在不愿收取的情況，人民銀行分支機(jī)構(gòu)將就有關(guān)情況進(jìn)行暗訪抽查，確保相關(guān)工作落地落細(xì)。

其中，涉民生場景主要包括基礎(chǔ)公共服務(wù)、行政事業(yè)性收費(fèi)、交通運(yùn)輸、大中型商業(yè)、公園景區(qū)和小微經(jīng)濟(jì)等，涉外場景主要包括移動(dòng)通信、餐飲住宿、公共交通等。

張萌強(qiáng)調(diào)，如果公眾遇到拒收現(xiàn)金行為，可明確告知對方其行為違法，保留相關(guān)視頻、音頻證據(jù)，并向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)投訴舉報(bào)。我們將按照有關(guān)法律和執(zhí)法程序規(guī)定，對事實(shí)進(jìn)行核實(shí)，并視行為性質(zhì)、情節(jié)輕重、影響范圍大小等，給予批評教育、警告以及罰款。

為何拒收現(xiàn)金行為仍難以完全杜絕？

受市場競爭、成本控制、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等多方面因素影響，拒收現(xiàn)金行為仍難以完全杜絕，并出現(xiàn)一些新情況。

張萌表示，首先，線下場景與移動(dòng)支付捆綁。越來越多的線下經(jīng)營主體采取線上預(yù)約、掃碼點(diǎn)餐等服務(wù)模式，客觀上使得現(xiàn)金使用場景大幅減少，甚至導(dǎo)致一些場景不再提供線下服務(wù)，造成現(xiàn)金使用難。

其次，部分經(jīng)營主體收取現(xiàn)金的意愿下降。尤其是消費(fèi)群體偏向年輕人、現(xiàn)金交易占比較低的經(jīng)營主體，維持現(xiàn)金收付服務(wù)的意愿下降，不愿增加在準(zhǔn)備零錢、配備錢箱、培訓(xùn)收銀員、前往商業(yè)銀行存取現(xiàn)金等方面的支出。

第三，部分商業(yè)銀行現(xiàn)金服務(wù)不足。出于節(jié)約成本等考慮，減少現(xiàn)金辦理窗口、ATM機(jī)具數(shù)量，零鈔兌換、殘幣回收等現(xiàn)金服務(wù)水平有所下降，無法充分滿足客戶特別是小微經(jīng)營主體的現(xiàn)金需求，一定程度上降低了部分經(jīng)營主體收現(xiàn)意愿。

非現(xiàn)金支付方式給社會發(fā)展帶來了積極影響，為什么仍要整治拒收人民幣現(xiàn)金行為？

羅銳指出，整治拒收現(xiàn)金工作，主要目的有三個(gè)方面。首先，維護(hù)人民幣法定地位。人民幣是我國法定貨幣，人民幣現(xiàn)金是我國境內(nèi)最基礎(chǔ)的支付手段，保證現(xiàn)金順暢使用是維護(hù)人民幣法定地位的基本要求。

其次，維護(hù)公眾的合法權(quán)益。滿足公眾特別是老年人等群體對現(xiàn)金的需求，是踐行金融工作政治性、人民性的具體體現(xiàn)。

另外，保障多元化支付方式和諧發(fā)展。目前已經(jīng)形成現(xiàn)金、銀行卡、電子支付并存的多元化支付體系，滿足不同市場主體的支付需求。現(xiàn)金在保障公眾支付權(quán)利、促進(jìn)文化傳播及極端情況下穩(wěn)定公眾預(yù)期等方面具備優(yōu)勢。非現(xiàn)金支付是在現(xiàn)金基礎(chǔ)上的發(fā)展，二者兼容共生，和諧發(fā)展。