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發(fā)布日期：2023-01-22 22:07:04 瀏覽：

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中國(guó)基金報(bào)記者喬麥

因無(wú)法送達(dá)處罰書(shū)，上海銀保監(jiān)局今天罕見(jiàn)公布了一份行政處罰決定書(shū)送達(dá)公告。

公告顯示，光大銀行80后前員工鄒某琳被拉入行業(yè)“黑名單”——禁止終身從事銀行業(yè)工作。因無(wú)法送達(dá)告知書(shū)，上海銀保監(jiān)局采取在網(wǎng)上披露送達(dá)公告。

據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)，鄒某琳及朱某蓉二人在擔(dān)任光大銀行真新支行理財(cái)經(jīng)理期間，涉及合計(jì)金額近2億元的非法吸收公眾存款案件。業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，這次處罰可能是繼司法部門(mén)作出判決后，銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)又進(jìn)行的行政處罰。

光大銀行前員工被終身禁止從業(yè)

今天，除常規(guī)行政處罰書(shū)外，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)還公布一份行政處罰決定書(shū)送達(dá)公告。

公告稱(chēng)，鄒某琳在光大銀行上海真新支行工作期間，涉嫌對(duì)該行員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則負(fù)有直接責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（三）項(xiàng)的規(guī)定，上海銀保監(jiān)局決定對(duì)其作出禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

上海銀保監(jiān)局表示，因原地址查無(wú)此人，采取直接送達(dá)、郵寄送達(dá)等方式無(wú)法送達(dá)處罰書(shū)，故采取網(wǎng)上披露行政處罰決定書(shū)送達(dá)公告的方式。

根據(jù)今天公布的罰單，2015年,光大銀行上海分行及真新支行未能通過(guò)有效的內(nèi)部控制措施，加強(qiáng)對(duì)員工行為的監(jiān)督和排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正員工的私售行為，員工行為管理嚴(yán)重不審慎,鄒某琳對(duì)此負(fù)有直接責(zé)任。

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，去年9月28日，上海銀監(jiān)局?jǐn)M對(duì)鄒某琳作出禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。同樣因無(wú)法送達(dá)告知書(shū)，上海銀監(jiān)局在官網(wǎng)公開(kāi)了《行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)送達(dá)公告》。

兩位理財(cái)經(jīng)理非法集資合計(jì)近2億

中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)于去年9月公布的一份二審刑事判決書(shū)顯示，鄒某琳在擔(dān)任光大銀行真新支行理財(cái)經(jīng)理時(shí)，曾向客戶(hù)推薦非本行理財(cái)產(chǎn)品，后因發(fā)售方問(wèn)題未按時(shí)還本付息致購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品方利益受損，即發(fā)生“飛單”情況。而且此案還涉及光大銀行另外一位員工——朱某蓉。

根據(jù)二審刑事判決書(shū)，鄒某琳、朱某蓉在擔(dān)任光大銀行真新支行理財(cái)經(jīng)理期間，經(jīng)他人介紹，得知駿福公司為投資房地產(chǎn)項(xiàng)目對(duì)外募集資金。

2013年6月至2014年9月間，二人為獲取駿福公司給予的投資額一定比例的高額傭金，通過(guò)電話(huà)聯(lián)系、在真新支行現(xiàn)場(chǎng)宣傳等方式，公開(kāi)招攬眾多銀行客戶(hù)等簽訂駿福公司“瑞昌中央商務(wù)區(qū)投資基金”、“余干四安天城投資基金”協(xié)議，并對(duì)外承諾按季度或年度給付固定回報(bào)。

根據(jù)同案關(guān)系人褚某的供述， 2013年6月至8月間，朱某蓉通過(guò)張某1為其銷(xiāo)售，其支付張某1傭金，2013年8月后其直接支付傭金給朱某蓉。瑞昌中央商務(wù)區(qū)基金的傭金，投資時(shí)間一年期的按照銷(xiāo)售金額4.8%比例支付，一年半期的按照銷(xiāo)售金額6.5%比例支付。鄒某琳余干四安天城投資基金的傭金其分別按照銷(xiāo)售金額6.1%(一年半期)、7%(兩年期)比例支付，朱某蓉的均按照銷(xiāo)售金額的5.5%比例支付。

其中，剔除重復(fù)投資后，鄒某琳招攬投資人50余名，非法吸收資金1億余元，收取傭金500余萬(wàn)元；朱某蓉招攬投資人60余名，非法吸收資金9000余萬(wàn)元，收取傭金400余萬(wàn)元。

所募款項(xiàng)大部分被駿福公司轉(zhuǎn)至外地房產(chǎn)公司賬戶(hù)用于建設(shè)“瑞昌中央商務(wù)區(qū)”、“余干四安天城”相關(guān)房地產(chǎn)項(xiàng)目，部分用于兌付投資人已到期本息。

2015年7月22日，鄒某琳、朱某蓉經(jīng)通知至公安機(jī)關(guān)投案。至案發(fā)，上述兩支基金均未能完全兌付，大部分投資人本金仍未得到實(shí)際兌付。

值得一提的是，鄒某琳收取傭金500余萬(wàn)元，在案發(fā)前返還駿福公司400余萬(wàn)元；朱某蓉收取傭金400余萬(wàn)元，未退出違法所得，并供認(rèn)均用于賭博。

上海法院二審判決，鄒某琳犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑2年6個(gè)月，罰金人民幣15萬(wàn)元；違法所得予以追繳。朱某蓉犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑二年九個(gè)月，罰金人民幣十五萬(wàn)元。

事實(shí)上，上海銀保監(jiān)局已于去年8月對(duì)朱某蓉作出禁止終身禁業(yè)的行政處罰。

行政處罰決定書(shū)披露，2013年6月至2014年9月期間，朱某蓉作為光大銀行上海真新支行員工，參與非法集資活動(dòng)，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。上海銀監(jiān)局認(rèn)為，光大銀行上海真新支行員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，朱某蓉對(duì)此負(fù)有直接責(zé)任，禁止終身從事銀行業(yè)工作，作出處罰的日期為2018年8月8日。

光大銀行上海真新支行成立于2003年7月。天眼查顯示，光大銀行上海真新支行曾因借記卡糾紛而被他人或公司起訴。

一位接近監(jiān)管部門(mén)的人士透露，此次鄒某琳被終身禁業(yè)可能是監(jiān)管部門(mén)繼司法部門(mén)作出判決后銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行的行政處罰?！敖?，多地銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)都對(duì)一些此前涉嫌刑事犯罪的銀行機(jī)構(gòu)人員進(jìn)行了追加行政處罰?！彼f(shuō)道。

銀行理財(cái)產(chǎn)品警惕“飛單”

在現(xiàn)實(shí)中，銀行工作人員為了獲取高傭金違規(guī)向投資者兜售不屬于銀行發(fā)行也不屬于銀行代銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品，在業(yè)內(nèi)被稱(chēng)為“飛單”。一些銀行理財(cái)經(jīng)理為了獲得高額的傭金回報(bào)，接私單，接飛單，以銀行理財(cái)經(jīng)理的身份向客戶(hù)推薦銷(xiāo)售沒(méi)有經(jīng)過(guò)銀行審核和篩選的產(chǎn)品。

近年來(lái)“飛單”案件屢見(jiàn)不鮮。

2011年華夏銀行“飛單”案發(fā)，銀行“飛單”開(kāi)始進(jìn)入大眾視野。2014年6月，平安銀行上海松江新城支行中兩個(gè)客戶(hù)經(jīng)理銷(xiāo)售“飛單”，替外來(lái)項(xiàng)目非法集資近億元。2015年，農(nóng)業(yè)銀行北京分行副行長(zhǎng)陳英順因違規(guī)代銷(xiāo)一單5億元理財(cái)產(chǎn)品被免職。同年，廣發(fā)銀行被曝“飛單”，資金損失達(dá)767萬(wàn)元；2016年，平安銀行北京分行個(gè)別員工代銷(xiāo)私募理財(cái)案發(fā)，涉資逾4000萬(wàn)元；2017年4月，民生銀行“飛單”事件曝光，涉案金額達(dá)到30億元；2017年6月，美的集團(tuán)發(fā)表聲明，10億元理財(cái)資金遭“騙局”事件浮出水面。

其中，在民生銀行北京分行航天橋支行案件中，民生銀行航天橋支行原行長(zhǎng)張穎通過(guò)控制他人賬戶(hù)作為資金歸集賬戶(hù)，采用理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓的方式私售“飛單”，這比直接銷(xiāo)售第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的傳統(tǒng)“飛單”更為隱蔽。

對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，如何才能識(shí)別“飛單”？最簡(jiǎn)單也是最有效的一招就是查詢(xún)銀行理財(cái)產(chǎn)品的登記編碼。

據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2014年下發(fā)的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2014年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(39號(hào)文)，銀行發(fā)售普通個(gè)人客戶(hù)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在宣傳銷(xiāo)售文本中公布所售產(chǎn)品在“全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品登記系統(tǒng)”的登記編碼，客戶(hù)可依據(jù)該編碼在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)(www.china-wealth.cn)查詢(xún)產(chǎn)品信息，未在理財(cái)系統(tǒng)登記的銀行理財(cái)產(chǎn)品一律不得銷(xiāo)售。

此外，銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，現(xiàn)在銀行需要在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)配備錄音錄像系統(tǒng)，對(duì)自有理財(cái)和代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程全程同步錄音錄像，完整客觀記錄產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)推介、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)，也就是“雙錄”。

投資者在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先要注意銷(xiāo)售過(guò)程是否“雙錄”，避免被帶到網(wǎng)點(diǎn)中沒(méi)有“雙錄”設(shè)備的角落中去操作。其次，還需留意產(chǎn)品合同上蓋的是什么公章。如果是銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品，合同上加蓋的是理財(cái)業(yè)務(wù)章；如果是銀行代銷(xiāo)的保險(xiǎn)公司、基金公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)會(huì)在委托銀行代理銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的投資合同上加蓋公章，銀行則會(huì)在匯款等業(yè)務(wù)憑證上加蓋公章。

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